Osnovni podatki o dejavnosti
Skupina Triglav je vodilna zavarovalno-finančna skupina v Sloveniji in regiji Adria ter ena vodilnih v jugovzhodni Evropi. Posluje v šestih državah in na sedmih trgih ter globalno na področju pozavarovanja. Matična družba je Zavarovalnica Triglav, d. d. (ZT), poleg nje je v Skupino Triglav vključenih še 31 odvisnih in osem pridruženih družb.
Ključna stebra poslovanja Skupine Triglav sta:
(i) zavarovalništvo (premoženjsko, življenjsko, pokojninsko, zdravstveno zavarovanje in pozavarovanje). Zavarovalniški del Skupine Triglav vključuje 12 zavarovalnic in eno pozavarovalnico:
- v Sloveniji: ZT, Zdravstvena zavarovalnica, d. d., Pozavarovalnica Triglav Re, d. d., in Skupna pokojninska družba, d. d.,
- izven Slovenije: zavarovalnice na Hrvaškem, v Srbiji, Črni gori, Bosni in Hercegovini ter Severni Makedoniji;
(ii) upravljanje premoženja, ki vključuje varčevanje preko zavarovalnih storitev in vlaganje v vzajemne sklade Skupine Triglav. Izvajajo ga predvsem matična družba ZT za lastne zavarovalne portfelje Skupine Triglav (kritno premoženje in kritni skladi) in hčerinske družbe Triglav Skladi, d. o. o., Triglav Upravljanje nepremičnin, d. d., in Trigal, d. o. o. (upravljanje alternativnih naložb).
ZAVAROVALNICA TRIGLAV, D. D.
Število zaposlenih: 5.281 |
Lastniški delež RS: 34,48 % |
Lastniški delež SDH: 28,09 % |
Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2020
Lastnik | Delež las. (%) |
---|---|
ZPIZ | 34,47 |
SDH, d. d. | 28,09 |
ADDIKO BANK, D. D. - PENSION FUND 1 – FIDUCIARNI RAČUN | 6,63 |
UNICREDIT BANK AUSTRIA AG – FIDUCIARNI RAČUN | 2,67 |
CITIBANK N.A. – FIDUCIARNI RAČUN | 1,34 |
Poslovanje skupine v letu 2019
Glavni poudarki
- Skupina Triglav ostaja z mrežo zavarovalnic trdno na vodilnem mesu v regiji Adria. Za poslovanje zunaj navedene regije s partnerji razvija nove poslovne pristope in modele. Tako je v letu 2019 delovala znotraj partnerske sheme za trženje zavarovanj motornih vozil v Grčiji. Tovrstno partnerstvo sedaj širi na italijanski trg s ponudbo garancijskih zavarovanj.
- Krepitev dejavnosti upravljanja premoženja: s prevzemom družbe ALTA Skladi je Skupina Triglav postala vodilni ponudnik vzajemnih skladov na slovenskem trgu. Njen tržni delež znaša 34,0 % (leto prej 24,6 %).
- Vstop na trg pokojninskih zavarovanj v Severni Makedoniji: z ustanovitvijo pokojninske družbe Triglav penzisko društvo je Skupina Triglav vstopila na trg, na katerem deluje kot ena izmed treh družb.
- Ohranjena visoka bonitetna ocena A s stabilno srednjeročno napovedjo, ki sta jo potrdili bonitetni agenciji S&P Global ratings in AM Best.
- Izplačilo dividend, ki so dosegle 70,3 % čistega dobička Skupine Triglav za leto 2018.
- Izdaja obveznice: Skupina Triglav je izdala 30,5-letno podrejeno obveznico in s tem nadomestila obveznico, ki bi zapadla v letu 2020. S tem zagotavlja optimalno kapitalsko strukturo in stroškovno učinkovitost.
- Skupina Triglav je v letu 2019 zbrala 1.184,2 mio EUR zavarovalne, sozavarovalne in pozavarovalne premije, kar je za 11 % več kot leto pred tem. S tem je že peto leto zapored dosegla premijsko rast in obenem tudi načrtovani cilj za leto 2019. Obseg premije se je povečal v vseh treh zavarovalnih segmentih.
- Obračunani kosmati zneski škod so se povečevali s počasnejšim tempom kot kosmate zavarovalne premije (rast 5 %).
- K doseženim rezultatom so pripomogli tudi donosi iz finančnih naložb, ki so zaradi enkratnih dogodkov bili višji, čeprav so se obrestni prihodki zaradi razmer na finančnih trgih še vedno zniževali.
- Skupina Triglav je ohranila nadzor nad stroški, rast kosmatih obratovalnih stroškov (6 %) je zaostala za rastjo zavarovalne premije.
- Skupina Triglav je leto 2019 zaključila s poslovnim izidom pred obdavčitvijo, ki je presegel načrtovano vrednost.
- Aktiva Skupine Triglav je na dan 31. december 2019 znašala 3.937 mio EUR, kar pomeni 8-odstotno povečanje glede na primerljivo stanje v predhodnem letu. Skoraj 70 % premoženja predstavljajo finančne naložbe, katerih rast znaša 6 %. Znotraj dejavnosti upravljanja premoženja se je za 68 % povečal obseg strank, ki jih Skupina Triglav upravlja v vzajemnih skladih in preko storitev individualnega premoženja.
- Večina kazalnikov poslovanja je dosegla ugodnejše vrednosti v primerjavi z vrednostmi, doseženimi v letu 2018.
Osnovni finančni kazalniki
V % | 2019 | 2018 | 2017 |
---|---|---|---|
ČISTA DOBIČKONOSNOST KAPITALA (ROE) | 10,90 | 10,8 | 9,3 |
ČISTI ŠKODNI KOLIČNIK | 63,10 | 62,5 | 62,00 |
KAPITALSKA USTREZNOST (RAZPOLOŽLJIVI KAPITAL/MINIMALNI ZAHTEVANI KAPITAL) | 223,00 | 218,00 | 222,00 |
KOMBINIRANI KOLIČNIK | 91,50 | 91,8 | 93,90 |
ODHODKOVNI KOLIČNIK | 28,30 | 29,3 | 29,80 |
Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja
(EUR) | 2019 | 2018 | 2017 |
---|---|---|---|
FINANČNE NALOŽBE | 2.740.030.952 | 2.588.904.297 | 2.587.850.704 |
SKUPAJ SREDSTVA | 3.936.999.820 | 3.645.277.487 | 3.674.676.193 |
KAPITAL | 791.951.788 | 746.862.805 | 756.645.683 |
PODREJENE OBVEZNOSTI | 64.847.293 | 15.462.711 | 15.459.132 |
ZAVAROVALNO TEHNIČNE REZERVACIJE | 2.393.927.336 | 2.310.503.061 | 2.282.701.026 |
ZAVAROVALNO TEHNIČNE REZERVACIJE V KORIST ŽIVLJENJSKIH ZAVAROVANCEV, KI PREVZEMAJO NALOŽBENO TVEGANJE |
484.942.835 | 484.942.835 | 449.544.565 |
Osnovni podatki iz izkaza uspeha
(EUR) | 2019 | 2018 | 2017 |
---|---|---|---|
OBRAČUNANE KOSMATE ZAVAROVALNE PREMIJE | 1.184.174.107 | 1.068.394.407 | 999.916.626 |
ČISTI ODHODKI ZA ŠKODE | 684.147.828 | 626.560.398 | 619.958.781 |
ČISTI POSLOVNI IZID OBRAČUNSKEGA OBDOBJA | 83.864.429 | 80.826.245 | 69.707.952 |
OBRATOVALNI STROŠKI | 244.452.851 | 244.452.851 | 220.762.633 |
PRIHODKI OD FINANČNIH SREDSTEV | 188.065.532 | 89.910.236 | 132.994.438 |
SPREMEMBA DRUGIH ZAVAROVALNO-TEHNIČNIH REZERVACIJ | 59.308.590 | 39.860.373 | 60.281.190 |
Merila za merjenje uspešnosti družb s kapitalsko naložbo države
EKONOMSKA MERILA v % | REALIZACIJA 2019 | LNU 2019 |
---|---|---|
ROE | 10,90 | 9,50 |
Kombinirani količnik | 91,50 | 95,00 |
Donosnost naložb | 3,60 | 2,5 |
Kapitalska ustreznost | 223 | med 200 in 250 |
Odhodkovni količnik | 28,30 |
30,00
|
STRATEŠKA MERILA v % | REALIZACIJA 2019 | LNU 2019 |
---|---|---|
Prevladujoč delež na domačem trgu | 35,50 | 36,00 |
Širitev na regionalne trge | 18,10 | 18,20 |
Skupina Triglav je strateško usmerjena v ohranjanje vodilnega položaja na slovenskem trgu, ta cilj dosega. Ohranjanje pozicije med trenutno 20 udeleženci trga je zahtevno, saj na njem teče agresivna cenovna konkurenca. Pri doseganju tega strateškega cilja pa ne želi zanemariti primarnega cilja, to je doseganje ciljne dobičkonosnosti poslovanja. Zato cilj, zapisan v LNU 2019, ni bil dosežen. Strateški cilj Skupine Triglav je tudi širitev na regionalne trge. V preteklosti se je na teh trgih razvijala organsko, ni pa izključevala niti morebitnih prevzemov.
Ekonomski kazalniki: v letu 2019 so bile dosežene oziroma presežene vrednosti vseh ekonomskih kazalnikov, kot so bile načrtovane v LNU 2019.
Glavni cilji skupine in poslovne usmeritve v prihodnje
Glavni cilji in usmeritve v prihodnje (strategija)
Strateške usmeritve:
- dolgoročna stabilna donosnost poslovanja in povečanje vrednosti Skupine Triglav;
- osredotočenost na stranko in razvoj povezanih storitev;
- sprememba organizacije in kulture v še bolj sodelovalno in agilno;
- načrtovani kazalniki za leto 2022:
- ROE > 10 %,
- povprečni kombinirani količnik okoli 95 %,
- povečan obseg poslovanja,
- tržni vodja,
- povečanje premije izven Slovenije.
Skupina Triglav pri svojem poslovanju upošteva sledeče referenčne kodekse:
Slovenski kodeks upravljanja javnih delniških družb |
DA |
Zavarovalni kodeks Slovenskega zavarovalnega združenja |
DA |
Kodeks Skupine Triglav |
DA |
Kodeks korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države |
OPREDELITEV DO VSEBINE OBJAVLJENA NA WWW.TRIGLAV.EU |