Predstavitev 20 največjih družb portfelja RS oziroma SDH

Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2021

Komentar poslovanja v letu 2020

Leto 2020 je zaznamovala epidemija covida-19, ki je vplivala na krčenje večine zavarovalnih trgov (izjemi sta slovenski in srbski zavarovalni trg) in na padec BDP držav, v katerih posluje Skupina Triglav. Kljub epidemiji in nizkim obrestnim meram sta Skupina Triglav in njena matična družba v letu 2020 poslovali dobičkonosno in uspešno. Skupina je obdržala visoko bonitetno oceno A, s stabilno srednjeročno napovedjo bonitetnih agencij.

Skupina je okrepila svoj tržni delež v regiji Adria, kjer je vodilna zavarovalna skupina, dosegla je rast premije na večini zavarovalnih trgov in povečala vrednost premoženja v upravljanju. Vodilni tržni položaj je ohranila v Sloveniji, Črni gori in Severni Makedoniji. Tržni delež je izboljšala v Bosni in Hercegovini, Sloveniji, na Hrvaškem in v Srbiji.

Delničarji Zavarovalnice Triglav so v letu 2020 skladno s stališči slovenskega zavarovalnega regulatorja potrdili predlog uprave in nadzornega sveta zavarovalnice, da bilančni dobiček za leto 2019 ostane nerazporejen. Dividendna politika je pri tem ostala nespremenjena.

Obseg kosmatih zavarovalnih premij se je v letu 2020 povečal za 4 %, na 1.233,8 mio EUR. Obseg premije se je povečal v segmentu premoženjskih (4 %) in zdravstvenih zavarovanj (11 %), medtem ko je premija življenjskih in pokojninskih zavarovanj ostala na ravni leta 2019.

Konsolidirani kosmati zneski škod so se znižali za 3 %, kombinirani količnik (91,2 %) je bil v spodnjem delu območja povprečne ciljne strateške vrednosti, v primerjavi z letom prej je nižji za 0,3 odstotne točke, zaradi izboljšanja tako škodnega kot odhodkovnega količnika, skupni konsolidirani kosmati obratovalni stroški skupine so ostali na ravni leta prej. Leto 2020 je bilo sicer glede množičnih škodnih dogodkov manj ugodno kot leto prej.

Skupina Triglav je leto zaključila s poslovnim izidom pred obdavčitvijo, ki je znašal 90,9 mio EUR, kar je nekoliko nižje, kot je načrtovala, in s 73,7 mio EUR čistega dobička (–12 % glede na leto 2019), predvsem zaradi nekoliko nižje donosnosti finančnih naložb.

Finančne naložbe Skupine Triglav, vključno z naložbenimi nepremičninami in naložbami v pridružene družbe, so ob koncu leta 2020 dosegle 3.496,4 mio EUR in so bile za 5 % višje kot ob koncu leta 2019. Njihov delež v sestavi vseh sredstev skupine se je povišal za 0,3 odstotne točke, na 84,5 %. Največji delež v portfelju finančnih naložb predstavljajo obveznice. Finančni trgi so se na epidemijo hitro odzvali, in sicer zlasti po tem, ko so države pričele sprejemati omejevalne ukrepe za širjenje virusa, kar pa je vplivalo na gospodarsko aktivnost. Zato je skupina v tekočem letu poleg rednega procesa lastne ocene tveganj in solventnosti izvedla tudi več analiz ocene učinka epidemije na poslovanje, vključno z izredno lastno oceno tveganj in solventnosti tako za matično družbo kot tudi za skupino. V tem izrednem procesu je ocenila, da se njen profil tveganj ni pomembno spremenil, da sta zavarovalni in naložbeni portfelj ostala dovolj odporna in je kapitalska pozicija ustrezna, da se skupina lahko uspešno sooča s povečanimi tveganji, ki izhajajo iz razmer epidemije covida-19.

Skupina je dosegla visoko raven finančne stabilnosti, kar izražajo višina celotnega kapitala (870,2 mio EUR) in kosmate zavarovalno-tehnične rezervacije (2.523 mio EUR). Obe kategoriji sta se v letu 2020 povečali. Kapitalska ustreznost skupine se je glede na preteklo leto povečala za 17 odstotnih točk, predvsem zaradi povečanja lastnih virov sredstev, ki so se v primerjavi s prejšnjim letom povečala za 75,6 mio EUR (k temu je prispevalo tudi neizplačilo dividend v letu 2020, ki so v zadnjih letih znašale 56,8 mio EUR). 

Osnovni finančni kazalniki

Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja

Osnovni podatki iz izkaza uspeha                                                

Merila za merjenje uspešnosti družb s kapitalsko naložbo države                                                      

V letu 2020 so bile dosežene oziroma presežene vrednosti večine ekonomskih kazalnikov, le ROE je bil za 15 % nižji od vrednosti v LNU 2020. Skupina Triglav je strateško usmerjena v ohranjanje vodilnega položaja na domačem trgu, ta cilj je v letu 2020 dosežen, vrednost kazalnika je višja od zapisanega v LNU 2020. Strateški cilj Skupine Triglav je tudi širitev na regionalne trge. Tudi vrednost tega kazalnika iz LNU 2020 je skupina v letu 2020 dosegla oziroma nekoliko presegla.

Družba pri svojem poslovanju upošteva naslednje referenčne kodekse:

Vir: Zavarovalnica Triglav, letno poročilo 2020.