Osnovni podatki o dejavnosti
Skupina Triglav (skupina) posluje na sedmih trgih v šestih državah jugovzhodne Evrope. Je vodilna zavarovalno-finančna skupina v Sloveniji in regiji Adria ter ena vodilnih v jugovzhodni Evropi. S partnerskim povezovanjem s tujimi družbami za zavarovalno posredovanje in zastopanje ter pozavarovanja posluje tudi v širšem mednarodnem okolju. Skupino je 31. decembra 2023 sestavljalo 54 družb, in sicer poleg matične družbe Zavarovalnice Triglav, d. d., še 30 odvisnih, 13 pridruženih in 10 družb v skupnem podvigu. Ključni strateški dejavnosti Skupine sta zavarovalništvo in dejavnost upravljanja premoženja.
ZAVAROVALNICA TRIGLAV, D. D.
| Povprečno število zaposlenih: 5.318 |
| Lastniški delež RS: |
| Lastniški delež SDH: 28,09 % |
Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2024
| Lastnik | Delež las. (%) |
|---|---|
| ZPIZ | 34,47 |
| SDH, d. d. | 28,09 |
| ERSTE GROUP BANK AG – PBZ CROATIA OSIGURANJE OMF ACCOUNT – FIDUCIARNI RAČUN | 6,71 |
| UNICREDIT BANK AUSTRIA AG – FIDUCIARNI RAČUN | 2,43 |
| CITIBANK N.A. – FIDUCIARNI RAČUN | 2,03 |
Komentar poslovanja v letu 2023
Skupina Triglav je v letu 2023 poslovala pod vplivom enkratnih dogodkov, ki so negativno vplivali na njene rezultate. Bistven vpliv so imeli ekstremni množični škodni dogodki, uvedba Uredbe Vlade RS o določitvi najvišje cene premije dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja ter inflacijski pritiski na škode in stroške. Poleg tega so leta 2023 začeli veljati novi mednarodni standardi računovodskega poročanja MSRP 17 in MSRP 9, ki so bistveno spremenili način poročanja zavarovalnic o poslovanju.
Poslovni izid pred obdavčitvijo je bil zaradi navedenih vplivov za okoli 80 % nižji od načrtovanega (načrt med 95,00 in 110,00 mio EUR) in je dosegel 21,06 mio EUR (leto prej –10,03 mio EUR), čisti poslovni izid pa je znašal 16,27 mio EUR (leto prej –6,97 mio EUR). Celotni obseg poslovanja se je okrepil za 12,00 %, obračunana kosmata zavarovalna premija pa se je povečala na 1.654,00 mio EUR (indeks 112). Na slovenskem trgu je bila premijska rast 9,00-odstotna, na mednarodnem trgu 28,00-odstotna, na preostalih trgih regije Adria pa 7,00-odstotna. Drugi prihodki so znašali 126,50 mio EUR (indeks 110). Množične škode so bile ocenjene v višini 212,00 mio EUR, in sicer naj bi neurja s točo in vetrom v Sloveniji povzročila 86,00 mio EUR bruto škod, avgustovska neurja s poplavami pa 77,00 mio EUR. Naravne ujme so prizadele tudi ostale trge (Hrvaška, Srbija). Ocenjene množične škode iz pozavarovanj so znašale 27,00 mio EUR. Pogodbena storitvena marža CSM, ki zajema nerealiziran, a pričakovan dobiček iz naslova zavarovalnih pogodb, je dosegla 238,40 mio EUR (indeks 128).
V letu 2023 večina ekonomskih ciljev iz LNU 2023 ni bila dosežena. Ciljno vrednost je presegla le donosnost naložbenega portfelja, na katero je vplivalo ugodnejše gibanje finančnih trgov. Kapitalska ustreznost je bila na spodnji meji ciljnega razpona, stroškovno/odhodkovni količnik pa zaradi spremenjene metodologije izračuna s ciljem iz LNU 2023 ni primerljiv. Skupina je presegla strateško merilo ohranjanje vodilnega položaja na domačem trgu, medtem ko kazalnik širitev na regionalne trge ni bil dosežen.
Osnovni finančni kazalniki
| 2023 | 2022 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| Čista dobičkonosnost kapitala (ROE) (v %) | 1,80 | –0,70 | 12,50 |
| Škodni količnik (v %) | 76,30 | 74,60 | 61,40 |
| Kombinirani količnik (v %) | 101,60 | 99,70 | 88,90 |
| Stroškovno-odhodkovni količnik (v %) | 25,30 | 25,10 | 27,50 |
Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja
| (EUR) | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|
| FINANČNE NALOŽBE | 2.642.840.770 | 2.557.183.016 | 2.937.700.150 |
| SREDSTVA | 4.099.028.699 | 3.802.347.752 | 4.374.353.616 |
| KAPITAL | 891.099.983 | 896.965.702 | 932.986.869 |
| POGODBENO STORITVENA MARŽA (CSM) | 238.400.000 | 186.400.000 | n. p. |
Osnovni podatki iz izkaza poslovnega izida
| (EUR) | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|
| CELOTNI OBSEG POSLOVANJA | 1.780.200.000 | 1.594.300.000 | n. p. |
| PRIHODKI IZ ZAVAROVALNIH STORITEV | 1.351.186.665 | 1.206.602.864 | n. p. |
| REZULTAT IZ ZAVAROVALNIH POSLOV | 59.536.977 | 69.857.166 | n. p. |
| SKUPAJ FINANČNI REZULTAT IZ NALOŽBENJA IN ZAVAROVALNIH POSLOV | 14.153.251 | –6.401.494 | n. p. |
Merila za merjenje uspešnosti poslovanja družb s kapitalsko naložbo države
| EKONOMSKA MERILA v % | REALIZACIJA 2023 | LNU 2023 |
|---|---|---|
| ROE (v %) | 1,80 | 11,00 |
| Kombinirani količnik (v %) | 101,60 | 95,00 |
| Donosnost naložb (v %) | 1,90 | 1,50 |
| Kapitalska ustreznost (v %) | 200 | 250,00 |
| Stroškovno/odhodkovni količnik (v %) | 25,30 |
29,00
|
| STRATEŠKA MERILA v % | REALIZACIJA 2023 | LNU 2023 |
|---|---|---|
| Ohranjanje vodilnega položaja na domačem trgu (v %) | 39,50 | 39,00 |
| Širitev na regionalne trge (v %) | 18,40 | 20,00 |
Glavni cilji skupine in poslovne usmeritve v prihodnje
Glavni cilji in usmeritve v prihodnje
Ključne strateške usmeritve v obdobju 2022–2025:
1. varno in dobičkonosno poslovanje (doseganje visoke donosnosti poslovanja z dobičkonosno rastjo, ohranitev visokih bonitetnih ocen, povečan obseg poslovanja, ohranitev položaja tržnega vodje),
2. izjemna uporabniška izkušnja strank (osredotočenost na stranko in razvoj povezanih storitev),
3. digitalna transformacija (postati vodilna digitalizirana zavarovalno finančna skupina v regiji Adria),
4. razvoj storitveno naravnanih poslovnih modelov (postopen prehod iz zavarovalniško osredotočenega poslovnega modela v pretežno storitven poslovni model in ekosistem, ki obravnava številne medsebojno povezane potrebe strank s področja zavarovanj ter asistenčnih in povezanih storitev),
5. sprememba organizacije in kulture v še bolj sodelovalno in agilno,
6. trajnostni cilj: vodilna vloga pri vključevanju najboljših globalnih praks ESG v poslovanje v regiji Adria in prepoznavanje priložnosti in tveganj trajnostnega razvoja,
7. nespremenjena dividendna politika.
Načrtovani kazalniki v obdobju 2022–2025:
- dobiček pred obdavčitvijo v letu 2024 med 100,00 in 120,00 mio EUR,
- celotni obseg poslovanja v letu 2024 1,60 mrd EUR,
- kombinirani količnik premoženjskih in zdravstvenih zavarovanj v letu 2024 okrog 95,00 %,
- celotni prihodki Skupine do leta 2025 nad 1,60 mrd EUR,
- ROE v obdobju 2022–2025 10,00 %,
- ohranitev kapitalske ustreznosti v višini med 200,00 in 250,00 %.
Družba pri svojem poslovanju upošteva naslednja referenčna kodeksa:
|
Kodeks korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države |
DA |
|
Slovenski kodeks upravljanja javnih delniških družb |
DA |
Predstavitev 20 največjih družb v RS
.jpg)
