Osnovni podatki o dejavnosti
SID banka, d. d., Ljubljana (SID banka ali banka), je specializirana spodbujevalna, izvozna in razvojna banka s pooblastilom za izvajanje trgu dopolnilnih dolgoročnih finančnih storitev na različnih področjih, pomembnih za trajnostni razvoj RS. Njena temeljna dejavnost je financiranje na področju tržnih vrzeli, kamor spadajo predvsem MSP, razvojni, okoljevarstveni, infrastrukturni in energetski projekti ter internacionalizacija podjetij.
Pri izvajanju storitev lahko banka uporablja finančne instrumente, razpoložljive v zakonodaji EU in slovenski zakonodaji, kot so krediti, garancije in druge oblike jamstev in prevzemanja tveganj, odkupi terjatev, finančni zakup, finančni inženiring, koncesijski krediti in drugi instrumenti mednarodnega razvojnega sodelovanja, kapitalske naložbe in druge oblike financiranja, ter jih vključuje v razvojne spodbujevalne programe financiranja.
Po pooblastilu RS izvaja naslednje dejavnosti: (i) zavarovanje pred nemarketabilnimi riziki (v imenu in za račun RS zavaruje komercialne in nekomercialne rizike izvoznih transakcij, ki jih zaradi njihove narave in stopnje rizičnosti zasebni
pozavarovalni sektor ni pripravljen prevzeti ali pa ima za to omejene zmogljivosti), (ii) upravljanje sklada skladov za izvajanje finančnih instrumentov v okviru evropske kohezijske politike (EKP) 2014–2020, (iii) izvajanje jamstvenih shem ter (iv) upravljanje emisijskih kuponov in kjotskih enot.
SID BANKA, D. D.
| Povprečno število zaposlenih: 221 |
| Lastniški delež RS: 99,41 % |
Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2024
| Lastnik | Delež las. (%) |
|---|---|
| REPUBLIKA SLOVENIJA | 99,41 |
| SID banka, d. d., Ljubljana | 0,59 |
Komentar poslovanja v letu 2023
Banka je v letu 2023 poslovala z dobičkom, ki je presegel načrtovano vrednost in dobiček leta 2022. Čisti dobiček, ki je v letu 2023 znašal 15,6 mio EUR, je bistveno presegel načrtovanega zlasti zaradi višjih neto neobrestnih prihodkov za 5,0 mio EUR. Bilančna vsota je konec leta 2023 znašala 2.685,9 mio EUR in je nižja od načrtovane za 97,7 mio EUR. Zaostajanje je zlasti posledica za 110 mio EUR manjše izdaje obveznic kot načrtovano.
Banka je z nakupom za 85 mio EUR MREL obveznic slovenskih bank okrepila sodelovanje z bankami na področju financiranja. Posledično dolžniški vrednostni papirji načrt presegajo za 68,6 mio EUR, likvidna sredstva skupaj pa za 88,0 mio EUR (vpliv manjšega kreditnega portfelja in hkrati nižjega stanja virov financiranja glede na načrt).
Kapital je višji za 33,8 mio EUR in presega načrt za 24,7 mio EUR in je za 7 % višji od kapitala v letu 2022, na kar sta vplivala nižji negativen akumuliran drugi vseobsegajoči donos za 18,2 mio EUR in dobiček banke v višini 15,6 mio EUR.
Čiste obresti, korigirane za učinke PS in FOF EKP, ki načrt presegajo za 3,9 mio EUR in rezultat iz leta 2022 za 24 %, so vplivale na dvig obrestne marže, ki znaša 1,1 % in presega načrtovano za 18 b. t. Čisti normalizirani neobrestni prihodki (korigirani za učinke PS in FOF EKP) presegajo načrtovane za 5,0 mio EUR, predvsem zaradi vrednotenja lastniških instrumentov.
Stroški banke so v letu 2023 glede na leto 2022 višji za 0,8 mio EUR. Za načrtovanimi zaostajajo za 3,3 mio EUR predvsem zaradi nižjih stroškov dela in storitev od načrtovanih. Normalizirana vrednost CIR je v 2023 dosegla 51,96 %, kar je za 15,5 odstotne točke nižje kot v letu 2022 in pod ciljno vrednostjo iz LNU 2023 zaradi višjih prihodkov in zaradi nižji realiziranih stroškov.
Osnovni finančni kazalniki
| 2023 | 2022 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| ROE (v %) | 3,36 | 1,78 | 4,96 |
| ROA (v %) | 0,57 | 0,30 | 0,83 |
| CIR (v %) | 55,74 | 67,47 |
60,97 |
Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja
| 2023 | 2022 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| KREDITI BANKAM | 259.187.000 | 343.990.000 | 568.769.000 |
| KREDITI STRANKAM, KI NISO BANKE | 1.426.195.000 | 1.382.527.000 | 1.199.698.000 |
| SREDSTVA | 2.685.877.000 | 2.799.708.000 | 2.834.032.000 |
| KAPITAL | 484.679.000 | 450.869.000 | 491.766.000 |
| DEPOZITI STRANK, KI NISO BANKE | 0 | 0 | 0 |
| KREDITI BANK | 251.718.000 | 265.594.000 | 303.003.000 |
Osnovni podatki iz izkaza poslovnega izida
| 2023 | 2022 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| ČISTE OBRESTI | 30.170.000 | 24.214.000 | 28.006.000 |
| ČISTE OPRAVNINE | 365.000 | 242.000 | 1.544.000 |
| ADMINISTRATIVNI STROŠKI | 21.461.000 | 20.694.000 | 19.577.000 |
| REZULTAT PRED OSLABITVAMI IN REZERVACIJAMI | 17.852.000 | 4.872.000 | 13.161.000 |
| OSLABITVE IN REZERVACIJE | 533.000 | 5.181.000 | 16.325.000 |
| ČISTI DOBIČEK | 15.638.000 | 8.251.000 | 24.030.000 |
| ČISTI POSLOVNI IZID OBRAČUNSKEGA OBDOBJA, KI PRIPADA VEČINSKEMU LASTNIKU | 15.638.000 | 8.251.000 | 24.030.000 |
Merila za merjenje uspešnosti poslovanja družb s kapitalsko naložbo države
| EKONOMSKA MERILA (v %) | REALIZACIJA 2023 | LNU 2023 |
|---|---|---|
| ROE (v %) | 3,36 | 0,60 |
| CIR (v %) | 55,74 | 75,00 |
| Delež NPL v vseh posojilih (v %) | 4,96 | 4,90 |
| Obrestna marža (%) | 1,10 | 0,70 |
| Kapitalska ustreznost (celotni kapital) (v %) | 27,33 | 20,00 |
| STRATEŠKA MERILA | REALIZACIJA 2023 | LNU 2023 |
|---|---|---|
| Ustrezen obseg aktivnosti – stanje poslov financiranja (v mrd EUR) |
2,11 |
2,20 |
| Proticiklična naravnanost obsega novih posojil glede na gospodarski cikel in dolgoročno vzdrževanje aktivnosti banke (v mio EUR) | 250 |
470 |
| Povprečna ESG ocena novih kreditov | 6,60 | 6,30 |
Banka je dosegla ključne ekonomske cilje iz LNU 2023. Manjše odstopanje je pri doseganju ciljne vrednosti NPL v vseh posojilih, ki je v letu 2023 malenkostno presegla cilj iz LNU 2023. Porast se nanaša na kredite, ki jih zavaruje RS (95 % njihove vrednosti), tako da je vpliv na oblikovanje slabitev in rezervacij zelo omejen. Banka je dosegla tudi strateške cilje. Proticiklična naravnanost obsega novih posojil (S2) je znašala 250 mio EUR, kar je sicer za 45 % manj od ciljne vrednosti, določene z LNU 2023, a je to merilo po vsebini opredeljeno v soodvisnosti z merilom ustrezen obseg aktivnosti – stanje poslov financiranja. Šteje se, da je merilo S2 izpolnjeno, če je izpolnjeno merilo ustrezen obseg aktivnosti – stanje poslov financiranja, ki za leto 2023 znaša 2,11 mrd EUR in je znotraj mejnih vrednosti (2,20 mrd EUR +/– 5%), torej med 2,09 in 2,31 mrd EUR. Povprečna ESG ocena novih kreditov je glede na enako obdobje preteklega leta višja, kar je skladno s strateškim ciljem.
Glavni cilji skupine in poslovne usmeritve v prihodnje
Glavni cilji in usmeritve v prihodnje
Strategija razvoja SID banke za obdobje 2024–2026 postavlja ključne usmeritve banke prek osrednjih vodil za tri temeljne vidike delovanja:
- mandat banke: zagotoviti vzporedno razvojno in proticiklično delovanje;
- upravljanje banke: struktura poslovnega modela mora zagotavljati dolgoročno vzdržno poslovanje s poslovnim izidom, ki je (kumulativno) pozitiven v celotnem gospodarskem ciklu,
- pristop do stranke: postaviti stranko v središče razmišljanja in delovanja.
SID banka bo s temi usmeritvami nadgrajevala svoj dolgoročno vzdržni poslovni model, usmerjen v izvajanje programov financiranja z visokimi multiplikativnimi učinki za gospodarstvo in trajnostni razvoj. Za prihodnje srednjeročno obdobje predvideva nadgrajevanje naslednjih področij:
razvojno in proticiklično delovanje:
- sistematična identifikacija potreb gospodarstva in stanja gospodarskega cikla,
- sistematičen razvoj produktov za pokritost potreb skladno z makroekonomskimi okoliščinami,
- krepitev in prenova ukrepov finančnega inženiringa,
- vzdrževanje kapacitet za sočasno razvojno in proticiklično delovanje z vidika razpoložljivih virov financiranja,
- izvajanje zelene strategije SID banke in prispevek k zeleni transformaciji gospodarstva;
učinkovita organizacija:
- polna implementacija prenovljene organizacijske in procesne sheme,
- upravljanje virov sredstev in razreza produktnih sklopov,
- nadgradnja upravljanja in širitev obsega kapitalskih produktov,
- zaključek nadgradnje IKT in stalna pozornost, usmerjena v obvladovanje kibernetskih tveganj;
sodelovanje z deležniki:
- krepitev razvojnega partnerstva s ključnimi deležniki,
- razvoj poenostavljenih in novih inovativnih finančnih instrumentov za vključevanje poslovnih bank v financiranje razvojnih projektov.
Družba pri svojem poslovanju upošteva naslednja referenčna kodeksa:
|
Kodeks korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države |
DA |
|
Slovenski kodeks upravljanja javnih delniških družb |
DA |
Predstavitev 20 največjih družb v RS
.jpg)
