Osnovni podatki o dejavnosti
NLB Skupina je vodilna bančna in finančna skupina s sedežem in ekskluzivnim strateškim interesom v domači regiji – jugovzhodni Evropi. Skupino poleg matične NLB, d. d., (NLB), ki je javna delniška družba, sestavlja še šest hčerinskih bank v jugovzhodni Evropi, več družb za pomožne storitve (upravljanje sredstev, upravljanje nepremičnin, lizing itd.) in manjše število nestrateških odvisnih podjetij, ki so v postopku nadzorovanega zaprtja. NLB Skupina zagotavlja univerzalni bančni
model in stranke podpira s storitvami za prebivalstvo in podjetja ter storitvami investicijskega bančništva. Na šestih od sedmih trgov, na katerih posluje, tržni delež bančnih članic NLB Skupine dosega ali presega 10 % (merjeno glede na bilančno vsoto).
Pomembnejši poudarki o NLB Skupini:
– več kot 2,8 mio aktivnih strank,
– razvejana mreža 418 poslovalnic na vseh trgih, na katerih deluje,
– največja ponudnica bančnih storitev v Sloveniji, njen tržni delež po bilančni vsoti znaša 30,2 %,
– vodilni položaj na izbranih trgih jugovzhodne Evrope z nadaljnjim potencialom rasti,
– kapitalski položaj nad regulatornimi zahtevami in trden likvidnostni položaj,
– dobičkonosno poslovanje, rekordno visok dobiček v letu 2023.
NOVA LJUBLJANSKA BANKA, D. D.
| Povprečno število zaposlenih: 7.982 |
| Lastniški delež RS: 25,00 % |
Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2024
|
Lastnik |
Delež las. (%) |
|---|---|
| THE BANK OF NEW YORK MELLON – FIDUCIARNI RAČUN |
50,59 |
| REPUBLIKA SLOVENIJA | 25,00 |
| OTP BANKA D.D. – CLIENT ACCOUNT – FIDUCIARNI RAČUN | 5,38 |
| ERSTE GROUP BANK AG - PBZ CROATIA OSIGURANJE OMF ACCOUNT – FIDUCIARNI RAČUN | 2,93 |
| INTERCAPITAL securities Ltd. – FIDUCIARNI RAČUN | 1,55 |
Komentar poslovanja v letu 2023
NLB Skupina je v pogojih naraščajočih obrestnih mer v letu 2023 dosegla odlične poslovne rezultate. Ustvarila je 563,32 mio EUR čistega dobička in bistveno presegla tako medletne napovedi kot rezultate leta prej.
Čisti obrestni prihodki so se zaradi višjih obrestnih marž in rasti kreditov povečali za 65 % in dosegli 833,33 mio EUR, neto obrestna marža NLB Skupine pa se je izboljšala za 1,21 odstotne točke in je znašala 3,50 %. Čisti neobrestni prihodki, ki so znašali 259,96 mio EUR, so se znižali za 11,47 % zaradi enkratnih učinkov, kot so ukinitev provizij na depozite v NLB, začasni ukrepi v Srbiji zaradi regulacije obrestnih mer za stanovanjska posojila, donacije za odpravo posledic poplav idr. Skupni stroški v višini 501,86 so bili za 9,03 % višji kot leta 2022, na kar so vplivala inflacijska gibanja, vlaganja v tehnološke izboljšave, širitev lizinških dejavnosti in dejavnosti upravljanja sredstev ter stroški integracije N Banke (9,20 mio EUR). Vrednost kazalnika CIR je zaradi visokih prihodkov kljub rasti stroškov dosegla rekordno nizko vrednost (45,90 %). Kapitalska ustreznost NLB Skupine je še naprej presegala regulatorne zahteve, likvidnostni položaj pa je v letu 2023 ostal trden.
NLB Skupina je v letu 2023 dosegla vse ključne vrednostne planske cilje, ki jih je javno objavila v začetku leta, mnoge med njimi pa tudi znatno presegla. Izpolnjeni so bili tudi vsi ključni ekonomski cilji iz LNU 2023. ROE je znatno presegel cilj iz LNU in napovedi NLB z začetka leta 2023, vrednost kazalnika CIR je bila boljša od vrednosti iz leta 2022 ter tudi od cilja, določenega v LNU. Kapitalska ustreznost se je še izboljšala in presegla pričakovanja iz LNU, enako velja za kakovost kreditnega portfelja, merjeno s kazalnikom NPE. Doseženo oziroma preseženo je bilo tudi ciljno razmerje LTD, ki se je izboljšalo tako glede na leto 2022 kot glede na cilj v LNU.
V letu 2023 je bila uspešno zaključena pravna in operativna združitev z N Banko, poleg tega pa je NLB konec leta sklenila kupoprodajno pogodbo za nakup Summit Leasing Slovenija, d. o. o., in njenih hčerinskih družb (Summit Leasing) iz skladov, ki jih upravljajo podružnice družbe Apollo Global Management, Inc. (Apollo Funds), in Evropska banka za obnovo in razvoj (EBRD). NLB je v letu 2023 delničarjem izplačala dividende v skupnem znesku 110,00 mio EUR.
Osnovni finančni kazalniki
| 2023 | 2022 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| ROE (v %) | 21,00 | 12,20 | 11,42 |
| ROA (v %) | 2,20 | 1,19 | 1,14 |
| CIR (v %) | 45,90 | 57,64 | 62,28 |
| LTD (v %) | 66,25 | 65,27 | 60,01 |
Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja
| 2023 | 2022 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| KREDITI BANKAM | 547.640.000 | 222.965.000 | 140.683.000 |
| KREDITI STRANKAM, KI NISO BANKE | 13.734.601.000 | 13.072.986.000 | 10.587.121.000 |
| SREDSTVA | 25.941.985.000 | 24.160.240.000 | 21.577.496.000 |
| KAPITAL | 2.947.990.000 | 2.422.325.000 | 2.216.123.000 |
| DEPOZITI STRANK, KI NISO BANKE | 20.732.722.000 | 20.027.726.000 | 17.640.809.000 |
| KREDITI BANK | 140.419.000 | 198.609.000 | 858.531.000 |
Osnovni podatki iz izkaza poslovnega izida
| 2023 | 2022 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| ČISTE OBRESTI | 833.334.000 | 504.922.000 | 409.360.000 |
| ČISTE OPRAVNINE | 277.961.000 | 273.350.000 | 237.176.000 |
| ADMINISTRATIVNI STROŠKI | –452.623.000 | –412.886.000 | –368.851.000 |
| REZULTAT PRED OSLABITVAMI IN REZERVACIJAMI | 592.513.000 | 339.054.000 | 252.648.000 |
| OSLABITVE IN REZERVACIJE | –14.100.000 | –28.869.000 | 8.758.000 |
| ČISTI DOBIČEK | 563.323.000 | 457.833.000 | 247.868.000 |
| ČISTI POSLOVNI IZID OBRAČUNSKEGA OBDOBJA, KI PRIPADA VEČINSKEMU LASTNIKU | 550.700.000 | 446.862.000 | 236.404.000 |
Glavni cilji skupine in poslovne usmeritve v prihodnje
Glavni cilji in usmeritve v prihodnje
- NLB je maja 2024 sprejela novo srednjeročno strategijo NLB Skupine do leta 2030. Ta predvideva podvojitev bilančne vsote in dobiček v višini 1 mrd EUR do leta 2030. V segmentu poslovanja s prebivalstvom je cilj povečati število strank na več kot 3,00 mio in doseči več kot 80-odstotno digitalno penetracijo, na področju plačil pa je cilj, da delež mobilnih plačil preseže 80 % vseh plačil. Nova strategija zato daje velik poudarek digitalizaciji in umetni inteligenci. V ta namen namerava NLB Skupina v naslednjih petih letih vložiti od 170 do 200 mio EUR. Za dividende bo banka namenjala 50–60 % čistega dobička.
Srednjeročni strateški in finančni cilji NLB Skupine za leti 2023 in 2025*
|
Ključni kazalniki uspeha |
Danes |
Napoved do 2030 |
|
Redni prihodki |
1,1 mrd EUR |
˃ 2 mrd EUR |
|
Redni dobiček |
0,5 mrd EUR |
˃ 1 mrd EUR |
|
CIR |
46 % |
˂ 45 % |
|
ROE |
21 % |
>15 % |
|
CET1 |
16,4% |
13 % |
|
Strošek tveganj |
–7 b.t. |
30–50 b.t. |
Banka znižuje ciljno vrednost CET1 in s tem krepi potencial za izkoriščanje morebitnih priložnosti za M&A transakcije v regiji.
Družba pri svojem poslovanju upošteva naslednji referenčni kodeks:
|
Slovenski kodeks upravljanja javnih delniških družb |
DA |
Predstavitev 20 največjih družb v RS
.jpg)
