Osnovni podatki o dejavnosti
NLB Skupina je največja bančno-finančna skupina v Sloveniji ter hkrati tudi največja bančno-finančna skupina v jugovzhodni Evropi (JVE), ki je osredotočena izključno na te trge. Sestavljajo jo (i) matična banka NLB, d. d., v Ljubljani, (ii) šest hčerinskih bank na območju nekdanje Jugoslavije, (iii) več družb, ki opravljajo druge storitve (upravljanje premoženja, zavarovalništvo, upravljanje nepremičnin ipd.), in (iv) omejeno število nestrateških družb, ki so v postopku nadzorovanega zapiranja/prodaje. Glavna dejavnost NLB, d. d., je bančništvo, ki ga dopolnjujejo vzajemno priznane in dodatne finančne storitve.
Pomembnejši poudarki o NLB Skupini:
- več kot 1,8 milijona aktivnih strank,
- razširjena poslovna mreža s 3500 poslovalnicami,
- največja ponudnica bančnih storitev v Sloveniji, njen tržni delež znaša 23,00 %,
- vodilni položaj na izbranih trgih JVE s pomembnim potencialom rasti,
- preverjeno stabilno in dobičkonosno poslovanje,
- samofinancirano in dobro kapitalizirano poslovanje,
- izkazan napredek pri kakovosti naložbenega portfelja,
- znižan obseg slabih posojil.
NOVA LJUBLJANSKA BANKA, D. D.
| Število zaposlenih: 6.029 (skupina) |
| Lastniški delež RS: 35,00 % |
Poslovodstvo
Nadzorni svet
Lastniška struktura (Top 5) na dan 30.6.2018
| Lastnik | Delež las. (%) |
|---|---|
| REPUBLIKA SLOVENIJA | 100,00 |
Poslovanje skupine v letu 2017
Leto 2017 je bilo za NLB Skupino prelomno, rezultat neprekinjenega trenda stabilnega in dobičkonosnega poslovanja je bil neto dobiček v višini 225,1 mio EUR, najvišji, odkar NLB Skupina obstaja, in za 115,1 mio EUR oziroma za skoraj 105 % višji kot leta 2016.
Neto dobiček matične banke NLB je v letu 2017 dosegel 189,1 mio EUR, kar je skoraj trikrat več kot leta 2016. Tudi vse bančne članice v tujini so leta 2017 poslovale dobičkonosno in so izboljšale svoje poslovanje. Odvisne bančne članice so zabeležile 87,2 mio EUR neto dobička, kar je skoraj 30 mio EUR več kot leta 2016, in prispevale 39 % k rezultatu NLB Skupine. Prvič je bilo dobičkonosno tudi poslovanje nestrateških članic, ki so k rezultatu NLB Skupine prispevale 31,3 mio EUR.
Neto obrestni prihodki NLB Skupine so znašali 63 % skupnih neto prihodkov in so se glede na leto 2016 zmanjšali za 3 %, predvsem zaradi manjših obrestnih prihodkov v Sloveniji, medtem ko so opravnine presegle načrtovani obseg za leto 2017 in za nekaj manj kot 7 % tudi obseg iz leta 2016 ter pomembno prispevale k rasti dobička NLB Skupine. Trend zniževanja stroškov poslovanja NLB Skupine se je nadaljeval tudi v letu 2017. Najbolj so se zmanjšali splošni in administrativni stroški, in sicer za 4 % glede na leto 2016.
Na izjemno povečanje neto dobička NLB Skupine je v letu 2017 pomembno vplival občutno manjši obseg oslabitev in rezervacij. NLB Skupina je v letu 2017 sprostila neto oslabitve in rezervacije v višini 29,5 mio EUR zaradi uspešnih izterjav, reševanja slabih terjatev in izboljšanja kakovosti strukture kreditnega portfelja, medtem ko so bile v letu 2016 oblikovane dodatne oslabitve v višini 60,6 mio EUR.
Bilančna vsota Skupine NLB je konec leta 2017 znašala 12,2 mrd EUR, kar je za slabi dve odstotni točki več, kot je znašala konec leta 2016. Raven slabih kreditov se je v letu 2017 znižala za 35 %, tako da količnik slabih kreditov znaša 9,2 % (v letu 2016 pa 13,8 %). Doseženi kazalniki likvidnosti in kapitalske ustreznosti so stabilni in služijo kot trdna podlaga za nadaljnjo rast. Doseženi donos na kapital je znašal 14,4 %. V letu 2017 je banka izplačala dividende v višini 63,8 mio EUR.
Osnovni finančni kazalniki
| 2017 | 2016 | 2015 | |
|---|---|---|---|
| ROE PO OBDAVČITVI | 14,37 | 7,42 | 6,62 |
| ROA PO OBDAVČITVI | 1,87 | 0,92 | 0,78 |
| CIR | 58,27 | 60,85 | 61,61 |
| LTD | 70,80 | 74,15 | 75,10 |
Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja
| 2017 | 2016 | 2015 | |
|---|---|---|---|
| KREDITI BANKAM | 510.107.000 | 435.537.000 | 431.775.000 |
| KREDITI STRANKAM, KI NISO BANKE | 6.994.466 | 6.997.382.000 | 7.088.200.000 |
| SKUPAJ SREDSTVA | 12.237.745.000 | 12.039.011.000 | 11.821.615.000 |
| KAPITAL | 1.653.560.000 | 1.495.334.000 | 1.422.822.000 |
| VLOGE STRANK, KI NISO BANKE | 9.879.013.000 | 9.439.158.000 | 9.025.578.000 |
| KREDITI BANK | 353.902.000 | 455.388.000 | 671.296.000 |
Osnovni podatki iz izkaza uspeha
| 2017 | 2016 | 2015 | |
|---|---|---|---|
| ČISTE OBRESTI | 309.316.000 | 317.305.000 | 340.202.000 |
| ČISTE OPRAVNINE (PROVIZIJE) | 155.418.000 | 145.665.000 | 147.070.000 |
| STROŠKI | 284.709.000 | 289.505.000 | 297.840.000 |
| REZULTAT PRED OSLABITVAMI IN REZERVACIJAMI | 203.929.000 | 186.239.000 | 185.551.000 |
| OSLABITVE IN REZERVACIJE | –29.530.000 | 60.645.000 | 83.100.000 |
| ČISTI DOBIČEK/IZGUBA OBRAČUNSKEGA OBDOBJA | 225.069.000 | 110.017.000 | 91.914.000 |
Merila za merjenje uspešnosti družb s kapitalsko naložbo države
| EKONOMSKA MERILA | REALIZACIJA 2017 | LNU 2017 |
|---|---|---|
| ROE | 14,4 | 6,60 |
| CIR | 58,3 | 63,10 |
| LTD | 70,8 | 73,40 |
| Delež NPL v vseh posojilih (v %) | 9,2 | 12,10 |
| Kapitalska ustreznost (v %) | 15,9 | 17,00 |
| Obrestna marža (v %) | 2,6 | 2,50 |
Glavni cilji skupine in poslovne usmeritve v prihodnje
Vizija NLB Skupine za leto 2020 je, da bo vzdržno dobičkonosna bančna skupina, usmerjena predvsem v stranke na tistih strateških trgih, kjer se lahko uvrsti med najboljše ponudnike storitev glede na dobičkonosnost in/ali tržni delež in se na tem položaju obdrži. Sprejeta srednjeročna strategija predvideva krepitev položaja NLB Skupine kot vodilnega regionalnega specialista. Poudarja ambiciozne načrte za nadaljnjo dobičkonosno rast, temelječo na izboljšanih storitvah za komitente, zagotovljenih s pomočjo digitalnih poti, na večji učinkovitosti, boljši uporabniški izkušnji, sinergijah NLB Skupine in zavezanosti k zagotavljanju inovativnih rešitev v regiji.
Srednjeročni strateški in finančni cilji NLB Skupine:
- neto obrestna marža: nad 2,7 %,
- donos na kapital (ROE): nad 12 %,
- količnik navadnega lastniškega kapitala: okoli 17 %,
- razmerje med stroški in neto prihodki (CIR): okoli 50 %,
- razmerje med neto posojili in depoziti (LTD): pod 95 %,
- delež nedonosne izpostavljenosti: pod 4 %,
- izplačilo dividend: 70 % dobička NLB Skupine.
Izpolnjevanje Kodeksa korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države ter Priporočil in pričakovanj Slovenskega državnega holdinga
Matična družba NLB je pri svojem delu in poslovanju v letu 2017 sledila priporočenim standardom:
- Kodeksa upravljanja javnih delniških družb, december 2009, ki je objavljen na http://www.ljse.si;
- Kodeksa korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države, december 2014 in marec 2016, ki je objavljen na http://www.sdh.si;
- Priporočil in pričakovanj Slovenskega državnega holdinga, december 2014, februar 2016 in marec 2018, ki so objavljena na http://www.sdh.si.
NLB je v delu, ki se nanaša na korporativno upravljanje, v letu 2017 spoštovala tudi Katalog zavez, ki ga je Republika Slovenija dala Evropski komisiji, v zvezi s postopkom državne pomoči za NLB.
NLB je pri korporativnem upravljanju sledila tudi Politiki upravljanja NLB, november 2017, ter Politiki upravljanja in nadzora NLB Skupine, december 2015. Sistem korporativnega upravljanja je objavljen in obrazložen na spletni strani http://www.nlb.si/korporativno-upravljanje.
Politika upravljanja NLB in izjava o upravljanju sta javno objavljeni na http://www.nlb.si.
NLB tudi v odvisnih družbah NLB Skupine v veliki meri (in v odvisnosti od lokalne zakonodaje ter organizacijskih možnosti v družbah) sledi načelom in priporočilom Kodeksa korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države preko Politike upravljanja in nadzora NLB Skupine ter drugih aktov (minimalni standardi po posameznih poslovnih področjih).
Razširjena Izjava o upravljanju NLB v letu 2017, s pojasnili o posameznem odstopanju od določb aktov, je javno objavljena na spletni strani https://www.nlb.si/nlb/nlb-portal/slo/o-banki/vlagatelji/izjava-o-upravljanju-2017.pdf.
Vir: NLB.
Predstavitev 20 največjih družb v RS
