Osnovni podatki o dejavnosti
SID banka, d. d., Ljubljana (SID banka) je specializirana spodbujevalna, izvozna in razvojna banka s pooblastilom za izvajanje trgu dopolnilnih dolgoročnih finančnih storitev na različnih področjih, pomembnih za trajnostni razvoj RS. Med dejavnostmi, ki jih SID banka izvaja, je temeljna dejavnost financiranje na področju tržnih vrzeli, kamor spadajo predvsem mala in srednje velika podjetja (MSP), razvojni, okoljevarstveni, infrastrukturni in energetski projekti ter internacionalizacija podjetij.
Pri izvajanju storitev lahko banka uporablja finančne instrumente, razpoložljive v zakonodaji EU in slovenski zakonodaji, kot so krediti, garancije in druge oblike jamstev in prevzemanja tveganj, odkupi terjatev, finančni zakup, finančni inženiring, koncesijski krediti in drugi instrumenti mednarodnega razvojnega sodelovanja, kapitalske naložbe in druge oblike financiranja, ter jih vključuje v razvojno-spodbujevalne programe financiranja.
Po pooblastilu RS izvaja naslednje dejavnosti: (i) zavarovanje pred nemarketabilnimi riziki (v imenu in za račun RS zavaruje komercialne in nekomercialne rizike izvoznih transakcij, ki jih zaradi njihove narave in stopnje rizičnosti zasebni pozavarovalni sektor ni pripravljen prevzeti ali pa ima za to omejene zmogljivosti), (ii) upravljanje sklada skladov za izvajanje finančnih instrumentov v okviru evropske kohezijske politike (EKP) 2014–2020, (iii) izvajanje jamstvenih shem ter (iv) upravljanje emisijskih kuponov in kjotskih enot.
SID BANKA, D. D.
| Povprečno število zaposlenih: 223 |
| Lastniški delež RS: 99,41 % |
Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2023
| Lastnik | Delež las. (%) |
|---|---|
| REPUBLIKA SLOVENIJA | 99,41 |
| SID banka, d. d., Ljubljana | 0,59 |
Komentar poslovanja v letu 2022
SID banka je v letu 2022 poslovala z dobičkom, ki je precej presegel planirano vrednost, a bil bistveno nižji kot leta 2021. Dobiček je presegel plan predvsem zaradi nižjih stroškov poslovanja, pa tudi višjih obrestnih in neobrestnih prihodkov, korigiranih za učinke PS in FOF ter nižjih korigiranih neto odhodkov za oslabitve in rezervacije. V primerjavi z letom 2021 je dobiček nižji za 15,8 mio EUR predvsem zaradi enkratnih učinkov poslovanja v letu 2021 (odplačila kreditov večjega upnika) in neto odhodkov iz odprave oslabitev kreditov v letu 2022, korigiranih za učinke PS in FOF (v letu 2021 je imela Banka neto prihodke).
Čiste obresti so bile glede na leto 2021 nižje za 13,5 %. Upad je predvsem posledica rasti odhodkov za obresti zaradi rasti tržnih obrestnih mer in prenehanja pozitivnih učinkov negativnih obrestnih mer za TLTRO v zadnjem kvartalu leta 2022, kot tudi zaradi enkratnih učinkov iz odplačila kreditov v letu 2021. Čisti neobrestni prihodki, korigirani za učinke PS in FOF, so glede na leto 2021 nižji za 39 % (9,6 mio EUR), kar je posledica enkratnih učinkov v letu 2021, brez enkratnih učinkov pa so se čisti neobrestni prihodki zvišali za 5,0 %.
Stroški Banke so se zvišali za 5 % in dosegli 21,7 mio EUR, kar je 11 % manj kot je bilo planirano. 73 % vseh stroškov predstavljajo stroški dela, ki so se glede na leto 2021 povečali za 9,3 %, kar je v veliki meri povezano z vključitvijo nagrad za poslovno uspešnost za leto 2022 med stroške tega leta. Stroški dela so sicer nižji od plana. Stroški storitev so bili za 5,2 % nižji kot v 2022 in so prav tako zaostali za planom predvsem zaradi nižjih stroškov licenc za programsko opremo, stroškov reklam in sponzorstva in stroškov vzdrževanja programske opreme.
Neto odhodki za oslabitve in rezervacije, korigirani za učinke PS in FOF, so znašali 0,4 mio EUR, medtem ko je Banka v letu 2021 sproščala oslabitve in rezervacije in ustvarila neto prihodke v višini 4,8 mio EUR.
Celotni kapital Banke se je v letu 2022 znižal za 41 mio EUR (-8,3%) zaradi rasti obrestnih mer, ki so povzročile negativni akumulirani drugi vseobsegajoči donos. Kapitalska ustreznost kljub znižanju ostaja ugodna in je presegla ciljno vrednost iz LNU.
Kreditni portfelj je konec leta 2022 znašal 1.692 mio EUR in se vrednostno glede na leto prej ni spremenil, spremenila pa se je struktura kreditov. Krediti strankam, ki niso banke, so se povečali za 182,8 mio EUR (+15,2%), medtem ko so se krediti bankam znižali za skoraj 37 % (182,6 mio EUR), od tega za 115,8 mio EUR zaradi predčasnih vračil kreditov. Delež neto kreditov bankam znaša 18 %, medtem ko je v začetku leta znašal 29 %.
Osnovni finančni kazalniki
| 2022 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|
| ROE (v %) | 1,78 | 4,96 | 1,82 |
| ROA (v %) | 0,30 | 0,83 | 0,32 |
| CIR (v %) | 81,65 | 60,97 |
31,09 |
Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja
| 2022 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|
| KREDITI BANKAM | 343.990.000 | 568.769.000 | 783.725.000 |
| KREDITI STRANKAM, KI NISO BANKE | 1.382.527.000 | 1.199.698.000 | 1.091.560.000 |
| SREDSTVA | 2.799.708.000 | 2.834.032.000 | 2.907.358.000 |
| KAPITAL | 450.869.000 | 491.766.000 | 476.107.000 |
| DEPOZITI STRANK, KI NISO BANKE | 0 | 0 | 0 |
| KREDITI BANK | 265.594.000 | 303.003.000 | 565.865.000 |
Osnovni podatki iz izkaza uspeha
| 2022 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|
| ČISTE OBRESTI | 24.214.000 | 28.006.000 | 23.193.000 |
| ČISTE OPRAVNINE | 242.000 | 1.544.000 | 293.000 |
| ADMINISTRATIVNI STROŠKI | -20.694.000 | -19.577.000 | -17.342.000 |
| REZULTAT PRED OSLABITVAMI IN REZERVACIJAMI | 4.872.000 | 13.161.000 | 40.583.000 |
| OSLABITVE IN REZERVACIJE | 5.181.000 | 16.325.000 | -30.121.000 |
| ČISTI DOBIČEK | 8.251.000 | 24.030.000 | 8.490.000 |
| ČISTI POSLOVNI IZID OBRAČUNSKEGA OBDOBJA, KI PRIPADA VEČINSKEMU LASTNIKU | 8.251.000 | 24.030.000 | 8.490.000 |
Merila za merjenje uspešnosti družb s kapitalsko naložbo države
| EKONOMSKA MERILA (v %) | REALIZACIJA 2022 | LNU 2022 |
|---|---|---|
| ROE (v %) | 1,78 | 0,20 |
| CIR (v %) | 81,65 | 63,63 |
| Delež NPL v vseh posojilih (v %) | 4,78 | 5,00 |
| Neto obrestna marža (v %) | 0,87 | 0,80 |
| Kapitalska ustreznost (celotni kapital) (v %) | 25,41 | 20,00 |
| STRATEŠKA MERILA | REALIZACIJA 2022 | LNU 2022 |
|---|---|---|
| Ustrezen obseg aktivnosti – obseg poslov financiranja (v mrd EUR) |
2,22 |
2,15 |
| Spodbujevalni učinek obrestnih mer skladov finančnega inženiringa in neposrednega financiranja sklada skladov (v %) | 95,00 |
90,00 |
| Proticiklična naravnanost rasti posojil glede na proizvodno vrzel (v mio EUR) | 358 | 400 |
Dosežene vrednosti kazalnikov ROE, deleža NPL, obrestne marže in kapitalske ustreznosti so bile v letu 2022 boljše kot je določal Letni načrt upravljanja za leto 2022 (LNU). Od ciljne vrednosti iz LNU negativno odstopa le vrednost kazalnika CIR, ki je v letu 2022 znašal 82 %, njegova vrednost pa se je glede na leto 2021 zvišala za 20,7 o. t. Normaliziran CIR (korekcija za učinke posojilnih skladov (PS) in FOF)* je bil nižji in znaša 67,47 %, kar je 15,5 o. t. pod planirano vrednostjo in je posledica tako višjih realiziranih normaliziranih prihodkov, kot tudi nižjih realiziranih stroškov. Stroški SID banke (v nadaljevanju tudi: Banka) so se sicer zvišali za 5 % in dosegli 21,7 mio EUR, njihova višina pa je bila za 11 % nižja kot je bilo planirano.
V letu 2022 je Banka realizirala vsa strateška merila iz LNU.
*Sklad skladov (Fund of Funds) za izvajanje finančnih instrumentov v okviru evropske kohezijske politike (EKP), s katerim upravlja Banka.
Glavni cilji skupine in poslovne usmeritve v prihodnje
Glavni cilji in usmeritve v prihodnje
Strategija razvoja SID banke za obdobje 2023 – 2025 postavlja ključne usmeritve za banko prek osrednjih vodil za tri temeljne vidike:
- Mandat banke: zagotoviti vzporedno razvojno in proticiklično delovanje;
- pristop do stranke: postaviti stranko v središče razmišljanja in delovanja;
- upravljanje banke: struktura poslovnega modela mora zagotavljati dolgoročno vzdržno poslovanje s poslovnim izidom, ki je (kumulativno) pozitiven v celotnem gospodarskem ciklu.
SID banka bo s temi usmeritvami nadgrajevala svoj dolgoročno vzdržen poslovni model, usmerjen v izvajanje programov financiranja z visokimi multiplikativnimi učinki za gospodarstvo in trajnostni razvoj. Za prihodnje srednjeročno obdobje predvidena nadgrajevanje naslednjih področij in izvajanje naslednjih ključnih strateških aktivnosti:
- Učinkovita organizacija.
- Produkti, programi, sheme za proticiklično delovanje.
- Razvoj produktov in partnerstva s poslovnimi bankami za zaokrožitev produktne palete.
- Nadgradnja operativne kapacitete; prenova operativnih procesov.
- Prenova upravljanja informacijske tehnologije.
- Upravljanje virov sredstev, razreza produktnih sklopov in rezultata banke.
- Upravljanje stroškov in optimizacija poslovanja banke (angl. »waste management«)
- Vključitev v naslednji večletni finančni okvir EU, obnova skladov iz pretekle perspektive in krepitev ukrepov finančnega inženiringa.
- Vzpostavitev razvojnega partnerstva s ključnimi deležniki; zagotovitev vzajemnega partnerskega odnosa, ki omogoča, da delovanje SID banke v največji možni meri prispeva k trajnostnemu razvoju Slovenije, SID banka pa prispeva svoje znanje k ustvarjanju dolgoročnih razvojnih strategij RS.
- Zelena strategija SID banke; Nadaljnja krepitev vloge pri spodbujanju in financiranju prehoda v trajnostno gospodarstvo.
Družba pri svojem poslovanju upošteva naslednje referenčne kodekse:
|
Kodeks korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države |
DA |
|
Slovenski kodeks upravljanja javnih delniških družb |
DA |
Predstavitev 20 največjih družb v RS
.jpg)
